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Jabo72 a écrit:
Salam
C'est halal d'acheter une maison avec un crédit bancaire ?
Cette question moutonnière revient souvent, mais il faut se demander si la démarche est d'abord logique. Les théologien qui y répondent oublie souvent de rappeler que c'est pas trop rentable
S'endetter pendant 30 ans, payer environ 80,000€ à 160,000€ d'intérêt au total pour un bien qui vaut de 125K€ à 220K€. En sachant, qu'on est actuellement dans une bulle spéculative immobilière et que les prix risque de s'effondrer dans quelques années.
Ya t'il pas d'autres alternatives ? Qui sont halal ?
Oui ! Je pense vous avez un apport de 40K à 60K€ ? Vous pouvez l'investir dans l'immobilier locatif comme les boxes/ parking moins sujets à la spéculation. Le rendement peut payer votre loyer ou une partie.
La bourse ! Vous n'y connaissez rien ?! Impossible de déterminer les titres shariah compliant encore moins les titres intéressants, il existe les ETF Islamic gérer par des fonds/ banque renommé comme BlackRock et ou crédit agricole....
Quoi, credit agricole fait du halal ? Et oui, les musulmans sont trop occupés à travailler dur pour payer leur crédit ou sont trop occupés à ...... et à ...... pendant ce temps la Crédit agricole.....
Il existe aussi des Sukuks, un peu similaire aux bunds mais halal. Moins risqué que les actions.
Les fonds d'investissement immobilier si l'immobilier vous y croyez...
Etc....
Etc...
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AQDT a écrit:
Salam,
Il y a le financement murabaha.
Il est encore peu pratiqué en France et donc peu d'acteurs.
Voici un site de référence : [570easi.com]
La contrainte, il faut avoir 20% du prix.
Le montage complet sera un peu supérieur à celui d'un prêt bancaire classique.
Une autre piste à creuser : le crédit vendeur.
On s'arrange avec le vendeur pour du 0% et un prix plus élevé. Payer cash une partie, mensualiser l'autre. Mais ça ne semble pas courant.
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amirene a écrit:
salam
on avait fait une simulation ainsi et c est clairement du vol
on te fait payer presque deux fois le prix du bien et on justifie ça de manière complètement incohérente
de plus, ces organismes recourent aux banques classiques derrière
ca ressemble donc plus à une grosse hypocrisie
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AQDT a écrit:
Salam,
Il y a le financement murabaha.
Il est encore peu pratiqué en France et donc peu d'acteurs.
Voici un site de référence : [570easi.com]
La contrainte, il faut avoir 20% du prix.
Le montage complet sera un peu supérieur à celui d'un prêt bancaire classique.
Une autre piste à creuser : le crédit vendeur.
On s'arrange avec le vendeur pour du 0% et un prix plus élevé. Payer cash une partie, mensualiser l'autre. Mais ça ne semble pas courant.
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amirene a écrit:
salam
oui simulation faite il y a plus de cinq ans avec le site dont tu as mis le lien et c était bien le double ou pas loin
en cinq ans, ils auraient grandement réduit leurs marges ?
cercle vertueux qui implique que certains se fassent escroquer ?
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HalteAuxFautes a écrit:
Le crédit vendeur n’est réaliste qu’entre proches et encore.
Sinon entre personnes qui ne se connaissent pas ce n’est pas viable. Ou alors avec des promoteurs et institutionnels, mais dans ce cas ça revient au même que le crédit avec intérêts.
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amirene a écrit:
salam
je viens de refaire une simulation (à l époque, on ne pouvait faire que sur dix ans)
400 000 euros sur 15 ans = remboursement de 3000 euros par mois
banque classique = 2500 euros par mois
la banque classique inclut une assurance
est-ce le cas avec la crédit halal ? ou faut-il s attendre à se faire saisir sans ménagement en cas de décès, maladie ou handicap ?
je pense que dans les pays dont tu parles, on ne donne pas le nom d intérêts tout simplement
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AQDT a écrit:
Salam,
L'assurance dans la banque classique n'est pas inclut.
Soit la banque te propose la sienne, soit la personne se cherche une assurance.
Donc à voir si les 2500 inclut ou pas l'assurance.
J'ai conscience que c'est nettement plus cher.
Mais à mon sens, je raisonne inversement. Si je vois une viande halal pas cher du tout, ça m'éveille du soupçon. Et si elle est plus cher, ça a tendance à me rassurer.
Par analogie avec la finance islamique en France.
Vu que c'est un marché de niche et avec peu de capitaux, je suis plus rassuré si c'est au-dessus du marché bancaire classique et non l'inverse.
est-ce le cas avec la crédit halal ? ou faut-il s attendre à se faire saisir sans ménagement en cas de décès, maladie ou handicap ?
Je ne sais pas.
Font ils une assurance mutualiste ou passe t'il par une hypothèque ?
Il faudrait avancer dans le process mais ça doit être prévu forcément.
Murabaha ne signifie pas que c'est anti social, c'est même l'inverse. La philosophie du prêt est humaniste en islam.
Par exemple, il n'est en théorie pas possible de faire payer des pénalités à cause de retards de paiement. Dans la réalité, c'est pratiqué à titre dissuasive puis ces pénalités sont reversées il me semble à de la charité.
je pense que dans les pays dont tu parles, on ne donne pas le nom d intérêts tout simplement
Tout dépend de quoi tu parles.
Si on parle de la finance islamique, non ce n'est pas des intérêts.
Il y a même des banques d'après ce que j'ai entendu qui ont des parcs immobiliers, on est dans le registre du commerce avec des conditions de paiements différentes selon les termes du contrat.
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amirene a écrit:
oui le montant de la banque classique inclut tout, intérêts et assurance
payer un peu plus, tout le monde le ferait
mais dans l exemple donné, il faut rajouter 100 000 euros en plus sur 15 ans
ce n est pas si c était 5000 ou 10000 euros
ce que je veux dire, c est qu en france, on pourrait nommer ces intérêts frais bancaires et ça reviendrait au même
il faut bien payer les conseillers, les locaux, le fonctionnement, chose qui est dans les intérêts
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