Après les banques, c’est au tour des assurances de proposer des produits financiers compatibles avec la Sharia. Le leader Français AGF vient ainsi de lancer sur l’île une assurance-vie labélisée Halâl. Une offre qui devrait combler les attentes de 10 % des Réunionnais.
“C’est une première pour La Réunion, mais aussi pour la France entière”. C’est avec un enthousiasme peu dissimulé que les responsables d’AGF (groupe Allianze) ont présenté hier leur première assurance-vie labélisée Takaful (Halâl).
Si celle-ci reste proche d’une assurance-vie “classique”, elle se distingue des offres habituelles par sa conformité avec différents préceptes du Coran.
Cette nouvelle assurance respecte notamment l’interdiction d’accorder des prêts à intérêts, l’interdiction de spéculer et enfin l’interdiction d’investir dans des secteurs prohibés par le Coran (tabac, alcool, armement…).
“Cette assurance-vie a été validée par deux instances qui l’ont décrétée compatible avec la Sharia : au niveau national par le Sharia Board constitué des Sheikhs Ya’qoubi et Bahar et du Docteur Dar et au niveau local et national par le CFCI (Cellule de Fiqh du Centre Islamique) et l’ARCERFI”, explique Pascal Plazia, le directeur de la zone Océan Indien d’AGF.
Les différents partenaires du projet rappellent cependant que leur produit n’est pas exclusivement réservé à une clientèle islamique : “Ce type de service vient combler un manque et les 10 % de Réunionnais de confession musulmanes qui étaient jusqu’à présent privés d’assurance-vie pourront désormais en profiter.
Mais il n’était pas question pour nous de faire un produit communautariste. Ces assurances vie sont donc ouvertes à tous”, insiste Chakil Omarjee, membre permanent du CFC. À terme, si le produit rencontre un succès suffisant, il pourrait se voir exporter en métropole.
La Réunion fait donc office de test pour AGF qui attend beaucoup de ces formules “respectant une certaine éthique”, dixit Pascal Plazia. Avec un marché des finances islamiques en forte croissance sur le plan mondial (voir encadré), la marque a toutes les raisons d’y croire J. E
Un marché en pleine croissance
Le marché des finances islamique a le vent en poupe. Au niveau mondial, il génère ainsi l’équivalent de 47 milliards de dollars d’obligations (36,79 milliards d’euros).
Un chiffre d’autant plus important qu’il est en progression de 15 % par an. En France et à La Réunion, le potentiel est encore plus gros puisque tout ou presque reste à faire.
Et si aucune étude ne s’est réellement penchée sur ce marché, certaines sources estiment que la finance “éthique” pourrait représenter un marché de 100 millions d’euros sur l’île. Le gouvernement travail d’ailleurs à l’instauration d’un cadre juridique plus propice au développement de la Finance islamique. Un changement législatif qui devrait permettre aux premières banques dites “islamiques” d’ouvrir d’ici la fin de l’année 2009.
Un nouveau produit d'assurance-vie Shariah Compliant validé par des membres d'ACERFI
Depuis le début de l'année 2009, les réunionnais et les réunionnaises disposent d'un deuxième produit de placement financier shariah compatible: à travers un support d’assurance-vie développé par "Allianz Life Luxembourg" et commercialisé à l’île de la Réunion par A.G.F., ils peuvent en effet accéder à l'"Allianz Global Islamic Fund Platform".
Après revue de la documentation légale décrivant la structure et le fonctionnement de ce fonds, des rapports d'analyse et d'audit effectués par un Comité de Conformité Shariah, Shariah Board (comprenant notamment Sheikh Nizâm Ya'qoûbi) et des documents de souscription au contrat d'assurance-vie proposé par "Allianz Life Luxembourg", Moufti Louqman Ingar, Moufti Fayzal Valy, Moufti Chakil Omarjee et Mohammad Patel, tous membres du C.F.C.I. et de l'A.C.E.R.F.I., ont émis un avis local de sharia compatibilité pour ce produit sous réserve notamment que : - le client ne souscrive pas à la "Garantie optionnelle en cas de décès" proposée dans le contrat d’assurance-vie - le capital investi par le client ne soit pas garanti de façon contractuelle et qu’il soit donc soumis au risque lié aux opérations réalisées par le gérant du fonds. L'investissement de l'"Allianz Global Islamic Fund Platform" est essentiellement effectué dans des actions cotées de sociétés : - dont l’activité n’est pas incompatible avec la sharia.
Est ainsi exclu l’investissement dans des sociétés dont l'activité principale concerne les secteurs du tabac, de l'alcool, des produits à base de porc, des services de la finance conventionnelle (banque, assurance,…), de l'armement et de la défense, du jeu et du divertissement (casino/jeu de hasard, cinéma, pornographie, musique,…).
Est également exclu l'investissement dans des sociétés qui exercent de façon secondaire mais significative des activités prohibées par la sharia et dont la part de revenus générée par lesdites activités excède 5% de leur revenu total.
- qui respectent les trois filtres financiers pris en considération à ce jour par le Sharia Board du Dow Jones Islamic Market.
Est ainsi exclu l’investissement dans les sociétés dont : le montant total de la dette divisé par la valeur moyenne de la capitalisation boursière au cours des douze derniers mois excède 33 % le montant total de la trésorerie disponible divisé par la valeur moyenne de la capitalisation boursière au cours des douze derniers mois excède 33 % le montant total des créances recevables divisé par la valeur moyenne de la capitalisation boursière au cours des douze derniers mois excède 33 %
Par ailleurs, la part infime de dividendes ayant pu être générée par des activités illicites fait l'objet d'un processus de purification réalisé par le gestionnaire du fonds sous la supervision du Comité de Conformité Sharia. Par Cheikh Mouhammed PATEL
Assurances Vie : AGF distribue la première assurance vie “Halâl” sur un territoire français
Depuis le début de l’année 2009, AGF propose aux Réunionnais musulmans de souscrire une assurance vie compatible avec les principes de la charia (loi islamique). Respectueux des interdictions du Coran, le produit – labellisé – est déjà commercialisé sous la marque Allianz dans différents pays du monde. Construire une assurance-vie qui respecte à la fois l’interdiction de spéculer, l’interdiction de s’assurer sur le décès, l’interdiction d’investir dans des entreprises « prohibées » (alcool, tabac, armes, porc…) n’est forcément pas évident à concevoir.
Pourtant, il existe un marché de la finance « halâl » et le potentiel a séduit Allianz qui, par l’intermédiaire d’AGF, distribue une assurance-vie « Sharia Compliant » sur l’île de la Réunion.
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